正在我国经济繁华总量中，中小企业占比逐年选拔，发扬着日趋主要的影响。但融资难、融资贵课题仍比较优异，抵押品没有足、诺言数据缺乏、银行难以对于中小企业建立无效的诺言模子以及告急防控办法等系列课题成为其繁华的枷锁。
若何无效减缓中小企业融资窘境，使其更好地匆匆进我国经济高质量繁华，成为当局以及社会各界中心束缚的课题。本文缭绕中小企业融资难融资贵这一课题，琢磨现在以供应链金融为根底，引入区块链本领，构建了“区块链+供应链金融”的中小企业融资束缚规划有何劣势与没有足。
1、现在供应链金融融资窘境
（1）供应链上生存信息孤岛
供应链金融的枢纽劣势正在于运用供应链信息的充分可靠性来无效掌握告急，所以对于信息的可靠性、齐全性、无效性要求都很是高。正在此历程中，触及到生意两边主体、史乘买卖、下层交易背景、融资买卖、还款办理等，信息起因精深、数据大局各类、彼此联系繁复。
传统供应链金融模式下，各到场方运用各自系统分别办理各自的生意，席卷当中企业的内部系统、卖方供销及财政系统、第三方融资办事系统、商业银行或资金供给方系统和其他协助验证的物流、仓储、资金流相干系统等。因为整体供应链各方信息系统修建的独立性，空洞一致的规范以及榜样，正在下层本领、信息花样等方面都生存很大的分裂。
正在信息互通以及共享方面还没有够充分，各方互联度较低，导致了家产链上买卖信息的割据，进而孕育信息孤岛，形成了信息确认以及可靠性验证上的容易，推广银行等金融机构的信贷告急。这种信息孤岛的生存，使得供应链上的中小企业始终处于弱势职位，并且更低层级的中小企业更是没法享用到供应链金融带来的方便，进而使得供应链金融的揭开面及运行动机大打折扣。
（2）当中企业诺言没有能无效传播
链上当中企业的诺言确保是供应链金融生意得以一般运行的根底。正在理论商业模式中，当中企业普通只跟一级单干方订立有协议，并没有跟二级或更低层级的企业有直接商业买卖，这会导致二级或更低层级的企业没法取得金融机构招供的当中企业授信。
其次，分歧的企业与当中企业之间的关连出色水准也有较大的分裂。中小企业可否经过供应链金融模式乐成取得银行信贷，取决于该中小企业正在供应链中的主要水准以及当中企业诺言背书的支柱，正在这种状况下，假设该中小企业与当中企业之间关连没有够出色或信息错误称水准较高，当中企业从告急掌握的角度也会推辞为其做诺言背书。
除此之外，银行等金融机构正在信贷生意历程中，都会树立特定的融资条件或门槛。假设当中企业的诺言没有够高，链上除一级买卖商之外的其他层级的企业则没法享用到供应链金融带来的方便。
（3）空洞可托可靠的生意场景
当中企业基于可靠交易背景的背书是供应链金融的当中。正在此根底上，金融机构会优先满意与当中企业生意密切的客户融资须要。处于当中企业远心真个其余层级企业，因缺乏恐怕证实与当中企业交易联系的证明，较难取得金融机构的信贷支柱。
从银行等金融机构的视角来看，对付应收账款融资，从诺言评估角度须要融资方尽大概齐全的史乘买卖数据，从应收账款确认角度须要融资方的公约信息，和公约项下的物流发货以及签收信息，正在财政关节还触及发票信息等；对付抵押融资办法，还要时刻掌握抵押品的寄存以及相差库信息等。
假设正在买卖历程中呈现质押的东西或权力呈现课题，和相干到场方好心骗取银行资金，那么算作供给融资办事的金融主体将面临没有决定的告急，为了废除金融机构对于相干的买卖纪录以及产物的可靠性孕育的顾忌，构建一个两边或多方都可以全面信任的可施行数字形容的生意场景支柱将是一定的挑选。
二、区块链+供应链金融”融资模式的劣势
（1）可无效束缚信息错误称导致的信赖课题
区块链本领选择散布式的数据组织，一致于一个散布式的记帐本，链上的每一个主体均处于统一等第，这就保险了供应链中一切的到场者都拥有异样的权力猎取独特的信息，专家互相都领会一切买卖者的状况，企业是否契合融资条件、筹备环境若何、买卖状况若何等信息都一目明了。
进而经过信赖的买卖办法无效束缚了信息错误称的课题。对付银行来讲，没有再须要依赖当中企业来间接领会中小企业的状况，无需像以往那样糜费大度人力、资金去核实对于方状况的可靠性。所以，区块链与供应链金融的有机贯串使得链上的各到场方均没有再因信息错误称而受到局部。
同时运用区块链本领以及大数据本领不停开采各个到场者的史乘买卖数据，使其尤其确切反应链上企业的可靠诺言环境。基于企业的买卖纪录量化企业的诺言，无效束缚了传统模式下中小企业空洞抵押物、诺言数据缺乏而导致的融资难题，使处于家产链中劣势职位的中小企业融资窘境失去领会决，进步了融资效用。
（2）可完结当中企业诺言的无效传播
正在传统的供应链金融融资中，许多与当中企业没有孕育直接商业关连的二级或更多层级的中小企业大多没法从金融机构取得融资，其主要正在于传统供应链金融中信息错误称课题比较优异，当中企业的诺言传播链条较短。区块链本领运用数字证据办法纪录供应链条中的一切买卖数据，以此将大度的更多层级的中小企业纳入出去。
当中企业的诺言背书颠末不停的拆分后，沿着供应链条向更大范围传播，向来处于供应链末尾的中小企业借此也异样也许满意融资须要。比如：正在应收账款融资模式中，一级供应商将保存正在区块链中的应收当中企业的账款的数据证据施行拆分，并供给给有融资须要的部下企业，异常于把当中企业的诺言传播给二级供应商。
以此为根底模式，也许无限地把授信额度范围内的当中企业诺言传播给更多层级中的中小企业，以完结其融资须要。所以，正在区块链本领支柱下，供应链融资尤其牢靠切实，并也许正在最大水准上扩张金融办事受害范围。
（3）时光戳与共鸣算法确保了买卖信息可靠切实
正在商业历程中，假设当中买卖信息片面面纪录，则各个买卖方没法建立起信赖联系，轻易导致一系列连累的产生。运用区块链本领也许将实际中产生的可靠商业买卖以数据的大局形容以及纪录下来，据此把供应链中与当中企业相关联的左右游企业信息连接了起来。区块链的“时光戳本领”确保了链上数据的可靠性。
数据纪录附上的时光戳记，它没有受一切工钱因素作用，也许仅有地标识正在某个时光买卖两边施行了甚么样的商业买卖，并且所纪录的买卖数据信息难以退换，所以比传统公信制度更为可托，使数据尤其安全透明。同时，各到场方运用共鸣算法独特验证纪录数据的无效性，并确保信息同步，进而正在多方到场的供应链金融场景中，区块链本领为确保买卖信息可靠切实供给了较好的束缚规划。
（4）智能合约的利用大大升高了失约告急
智能合约是把生意逻辑用算计机法式语言施行编码，并使其也许主动正在区块链系统中运行的模块。正在智能合约中，除了写入当中企业、供应链各层级的到场企业、仓储保存企业、金融机构等各个主体基于信贷的如质押物品价值评估、应收账款监管、当中企业责任实验等生意逻辑外，还席卷中小企业贷款的利用去向以及相干条目，和一些预设法则、触发施行条件、一定状况的应付规划等。
智能合约的主动运行升高了工钱因素带来的一系列告急，正在特定水准上也许无效地避免资金被调用或失约状况的产生，削减工钱干涉，无效加重信贷历程中的诺言告急以及如约告急。
三、“区块链+供应链金融”模式下的课题与没有足
“区块链+供应链金融”的有机贯串无效束缚了我国中小企业因抵押物没有足、空洞诺言支柱而导致的融资难题，攻破传统确保模式。银行等金融机构没有再简单的以中小企业是否拥有抵押物为根底条件，而是以整体家产链的运作状况和区块链平台上企业的史乘买卖状况为基准对于融资企业施行授信，无效补救了以往融资模式的没有足。
结语
虽然“区块链+供应链金融”的模式正在束缚中小企业融资窘境方面有着较多的劣势，但就今朝我国中小企业繁华现状来看，正在理论利用中还生存着诸多课题。个中最当中的是我国尚有较普遍量的中小企业制度修建滞后，信息化水准较低，还有一些以至依赖传统的办理模式，尚未建立信息化平台，正在人材储存、硬件条件等方面空洞利用根底，所以没有能保险整体家产链上企业信息化的充分性。
并且因为制度以及办理弊端，正在数据上链历程中，没法确保泉源数据的可靠性，生存特定的诺言告急；其次，因为区块链本领的繁华史乘较短，正在确保数据安全方面还有较长的路要走，所以正在数据保存、利用历程中也大概生存被夺取的告急。
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