转自：金色财经
Polynya正在上图的推文里完善地框定了这篇帖子：到今朝为止，咱们到今朝为止所做的大概便是咱们利用区块链所博得的全数结果。咱们在争论的本领要末盘桓正在改革天下的边缘，要末永久停歇正在书白痴天下的边缘。咱们一经乐成地排斥了全天下的留神力，但假设咱们要采用步履并兑现许诺的话，咱们须要仓卒转向，不然就会冒着走进我所说的以欧洲为焦点的加密本领的去世胡同的告急。
即使我还找没有到确实的数据来讲明这一点，但根据我以及我正在这个范畴的同业的可靠体味，大全体投资于Crypto的风投资金流向了欧洲以及北美的团队。咱们不停地看到来自不异背景的统一类人一遍又一到处制作着不异的货色。假设该行业想要改革的用例以及选择，它须要将留神力以及本钱转化到在束缚须要束缚规划的课题的修建者身上。该行业也许连续构建更多的L1、zkEVMs以及NFT平台，也也许投资于驱策下一代区块链改革，而这些改革将弗成避免地来自拉丁美洲。
我置信，新兴地带将是加密以及区块链的大全体开创性用例的出处地。为甚么？由于须要孕育改革。所谓的“繁华中国家”履历的金融、政治以及社会课题，再加上日趋幼稚的区块链生态系统，将为咱们这个时期一些作用最大的利用法式的开垦发觉了一个幼稚的境况。
新兴地带受到了金融以及社会压力的作用。拉丁美洲尤为令人感趣味，由于破费者展现出的动作使他们热心于研究基于加密的代替规划，比如迁徙优先的数字支拨根底办法、大度利用新银行利用法式以及跨境汇款支拨。
当你检察相关迁徙金融、代替付款办法以及银行生意的一定国派别据时，这些本领的缘由就变得尤其令人敬佩。根据Rapyd揭晓的一项争论，96%的墨西哥人以及巴洋人时常利用PayPal、Modo以及Mercado Pago等非银行支拨利用。即使拉佳丽口只占天下人口的8%，但正在2021年，拉佳丽收到的汇款占寰球汇款总数的20%。拉丁美洲一经经过迁徙电话中精深利用正在线破费者支拨系统，如巴西的PicsPay，哥匹敌亚的PSE，和阿根廷、巴西、智利、哥匹敌亚、墨西哥、秘鲁、乌拉圭以及委内瑞拉的Mercado Pago。随着迁徙设施上数字支拨的遍及、跨境汇款和传统金融中日趋增添的没有安全感，拉丁美洲全面有条件经过加密以及区块链中新的、高作用力的用例来翻开寰球选择的大门。
一种寰球的、无需答应的P2P支拨根底办法也许为汇款办事费、处置时光以及重要的钱币升值供给代替规划，并为拉丁美洲的6.66亿人供给安全的金融根底办法。然而，完结精深选择的仅有方式是为月平衡支出约500美元的人群构建安全、可扩充且负担得起的束缚规划。全部地说，这意味着买卖只需一分钱的零头，而且dApp UX应该拥有与规范的今生Web利用法式不异的外表以及觉得。如Fuel、Bichonomy、Lens、Mirror以及Geo等团队在追寻改革的方式，经过并行买卖施行、无Gas费买卖、批量买卖出面以及抽象化首次用户的钱包建立过程来改善用户感受。
拉丁美洲被证实是新本领的早期选择者，席卷电子银行以及非银行支拨办事、电子商务平台、基于互联网的文本利用法式以及加密本领。根据Rapyd的讲述，来自阿根廷、巴西、哥匹敌亚以及墨西哥的1687名受访者采用了问卷考察，而近一半的人仍然没有银行账户。所以，新时期银行以及非银行的支拨利用法式正在全拉丁美洲一切春秋段以及社会经济阶层的用户中的受接待水准以及利用率连续增添。正在巴西以及哥匹敌亚，大普遍买卖是经过手机施行的，外交商务（便是利用外交媒体利用施行的采办动作。）的选择在呈指数级增添。
Mercado Pago是正在拉丁美洲产生的高度符合性改革的光芒规范。它是一个数字支拨平台，旨正在协助电子商务平台Mercado Libre。Mercado Pago一经从一个异常为Mercado Libre而建立的支拨平台中发展起来，并供给从支拨处置以及网关办事到迁徙支拨以及诺言卡的各类金融办事。而Picspay是正在巴西占主导职位的数字支拨利用法式，拥有逾越6000万用户，每月买卖额为68亿BRL，异常于约1，318，442，480美元（起因：PicPay）。正在哥匹敌亚，集体以及企业之间的凡是支拨均可以利用PSE施行。这项迁徙ACH办事禁止用户经过借记他们的银行账户施行正在线购物以及支拨。
数字支拨的遍及并没有限度于上述的国家：98%的巴西银行客户，94%的墨西哥以及哥匹敌亚银行客户，和89%的阿根廷银行客户示意时常利用正在线支拨（起因：Rapyd，第7-10页）。这一趋势也没有仅限于银行供给的办事，该地带非银行支拨利用的利用率也极高。96%的墨西哥人以及巴洋人、87%的哥匹敌亚人以及84%的阿根廷人时常利用PayPal、Modo以及Mercado Pago等利用法式（Rapyd，第6页）。我将这些数据简捷地说进去：拉美裔一经很大水准上正在传统银行系统的范围之外运作。
拉丁美地带的特殊之处正在于，其住户重要依附跨境汇款（付款人以及收款人位于分歧国家的跨境支拨）算作一种支出目的。拉美裔常常会移平易近到其他国家处事，并按期经过汇款办事寄钱归国。根据天下银行揭晓的一份讲述，2021年流向拉丁美洲以及加勒比地带的汇款到达1310亿美元，比2020年昭著增添了25%。根据天下银行的数据，2021年的汇款多少乎占了洪都拉斯以及萨尔瓦多海内损耗总值的25%，占危地马拉海内损耗总值的14.8%。然而，破费者为如许频仍地利用汇款办事支出了价值：为每笔买卖平衡5%的用度买单（起因：Americas MI）。
Chainalysis讲述里两个乐趣的数据点说明，用户一经转向利用P2P加密支拨算作将资金汇回客籍国的常见办法。开始，拉丁美洲的P2P加密震动高于平衡水平，驱策约28%的收集流量流向P2P加密钱币平台。其次，正在拉丁美洲所赢利的一切价值中，11%来自海内，89%来自海外。加密买卖费为跨境转化资金供给了更经济实惠的代价，区块链本领供给了更快的买卖速率，使拉丁美州成为让数百万用户取得老本、速率以及安全性的巴望境况，也使其恐怕运用新本领乐成嵌入拉美糊口办法。
本年早些时分，我正在哥匹敌亚的圣安德烈斯岛，而那边居住着约莫6.1万人。正在岛上，只要一家汇款办事供给商，等待汇款到陆地或海外的人正在大楼范围不断排着长队。正在那次观光中，我正在巴拿马的圣卡塔利纳待了一段时光，这是一个小渔镇，而今每年都会排斥成千上万的冲浪游客。不过镇上或四周的镇上都没有主动取款机，而迩来的主动取款机约莫须要1.5小时的车程。这个社区依附一个非正式的现金墟市，从筹备本地杂货店的少女士那边采办现金。它而今是一个旅行小镇，但许多企业只筹备现金，假设你正在归来前没有带现金，你就得找人买现金或远程跋涉去到圣地亚哥取钱。这种特殊的（但正在拉丁美州的全体地带很常见）状况为社区从这些区块链中受害发觉了条件。
因为日趋增添的没有安全感以及政治没有牢靠，拉丁美州的人们正在讲述中示意承诺考察与银行无关的数字支拨束缚规划（起因：Rapyd）。正在Chainalysis寰球加密选择指数2021年版中，经过测量所取得的链上价值、所取得的链上批发价值以及P2P买卖所的买卖量，拉丁美洲国家占前20个国家中的4个。而Chainalysis的讲述进一步指出，委内瑞拉正在该指数中排名靠前，主假如由于该国正在P2P平台上的辽阔买卖量。委内瑞拉正在往昔两年面临一段经济震动加剧的时代，2018年通货伸展率为2，000，000%。即使委内瑞拉正在该指数中排名第七，且拉丁美洲占了前20名国家以及地带的20%，但拉丁美洲并未位居DeFi利用法式用户的榜首。这说明正在地理位置上选择加密本领更多是出于保存价值的须要，而没有是拜候DeFi利用法式。
上图再现了每个拉丁美国家/地带取得的总价值与经过P2P平台取得的总价值的对于比。里面领会地核明，P2P加密买卖率较高的国家与今朝在履历社会经济以及社会政治辩论时代的国家是统一批国家。阿根廷、委内瑞拉以及哥匹敌亚本年都面临着创纪录的钱币升值。哥匹敌亚以及巴西本年的选举都坚毅了两国的当中。即使Chainalysis的讲述没有全部分解P2P买卖的选择与一个国家根底组织的远大改变之间的联系。但许多讲述的数据说明，政治没有牢靠或社会没有同等水准最高的国家正在外乡利用加密买卖的比率远远高于不异地带没有牢靠水准较低或没有没有牢靠的国家。
拉丁美洲对于数字支拨以及跨境汇款的重要依附，再加上机构信赖度较低，使该地带正在思虑该行业应该为其建立的客户细分墟市以及咱们应该索求授权的开垦商时处于焦点舞台。本年咱们博得了辽阔的掘起，首次正在多个拉丁美洲国家举办了大领域的以太坊开垦者大会，并博得了辽阔的乐成。
各类性（体味的各类性，而没有仅仅是思维的各类性）是改革的催化剂。天下上每个地带都面临着特殊的寻衅以及机遇，为糊口正在该地带的人们供给特殊的糊口感受。不管咱们若何尽力，寰球西方永久没法供给拉丁美洲所能供给的区块链改革水平，缘由很简捷，由于拉丁美洲的改革主假如由须要启动的。
最终，以欧洲为焦点的加密是一条通往去世胡同的路线。要末符合，要末仙逝。