“我搞砸了，是的，此次我果然搞砸了。”
年夜约10年前，我瘫坐在自己的公寓里，一边哭一边拾掇物业，脑海里一遍遍地重复这句话。因为一些原由，我还不上公寓存款了，不患上不即刻搬出去。
当初是2009年，恰巧经济年夜荒凉。经济荒凉就像是一个可骇的怪物，吞没在各个边际，大师都在议论它，我有几位敌人还因而拥有了歇息。我本觉得自己不妨高枕无忧，因为我是别名幼儿园老师，而老师歇息应当是不受经济荒凉影响的，对吧？
圆满的是，我地点的书院诅咒盈利性的，而向来为我们供应资本的企业有力延续了。3天前，我患上知我和书院的其余一齐员工都就业了。书院只供应9个月的薪金，以是我老是迟延摆设，用9个月的薪金支持一全年的牺牲，在寒假的几个月靠入款生计。当初我也是这么部署的，基础没料到自己会就业。这是我付不起存款的一个急迫原由，以是要慌忙搬走。
我要先停息一下，我讲患上太快了。实在在我溃散之前，发作了太多的事务，那我就从新讲起吧。此处要播放戏剧化的幻想音乐……
我的父母特殊了不起，他们在尼日利亚的小村落里诞生并长年夜。我的父亲先来美国，当初的他虽囊中羞怯，但是他理想赚多多的钱。后来，他把我的妈妈也带到了美国。年少时妈妈与他是邻村落，也是他的平生挚爱。他们歇息高兴、严于律己且非常敬业，正因为这样，我的父亲获取了经济学学士学位和金融工商照料硕士学位，我的妈妈则获取了照顾学学士后天3晚上学位和硕士学位，两私人都领有风光的歇息（当前都已经退休），还扶植了5 个优异的、采纳太高等培养的女儿，我排行老二，也最调皮。
我的父母特殊长于将财务学问融入我们的寻常行动中。我举个类型的例子。1986年7月，我们住在新泽西州罗塞尔镇。我当初6岁，每一天满头脑都是骑自行车、出去玩和吃冰激凌，满是6 岁稚童的“正事”。但是当初我有3个姐妹，其中2个也喜爱吃冰激凌，即使我们每一天都去冰激凌车花费的话，那对我父母来说但是一笔不小的收入。因而，我的父母想出了一种专有的步骤，让我和我的姐妹们既能在经济上负起肩负，也能享有冰激凌——每一私人每一周都有自己的冰激凌日，在冰激凌车来的空儿能要1 美圆去买，其余人不妨吃冰箱里那些在商铺买的优点冰激凌。
我还记患上属于我的一个更加的冰激凌日。当初，我仍旧听到冰激凌车特等的铃声，便快速跑回家要钱。
“爸爸！”我打动地喊道，“卖冰激凌的来了，昨天该我买了！”
父亲有点威严地说：“奥多奇（我的尼日利亚名字），收船脚的人刚刚把你的1美圆拿走了。”
6岁的我一下子慌了。报警了吗？有人在劫掠中受伤吗？即使不是劫掠，那收船脚的人跟冰激凌有什么联络，车但是越来越近了呀？
我想你应当和当初的我同样猜疑，那我就跟大师表明一下这件事的来龙去脉。6岁的我很爱玩水。不管在哪个房间，我老是喜爱把家里一齐的水龙头都关上，陶醉于哗哗的水声。可想而知，我的父母并不喜爱我这个习气，因为他们要付船脚，并且他们有显然的预算。因而，我的父亲接上去才会这样说：“奥多奇，你每一次关上水龙头，我们都要付钱，以是收船脚的人来的空儿，我只得把你昨天的冰激凌钱给他了。”
接上去发作了什么，我记不太清了。很显明，这件事给我造成了“大捷”，我将这段影象采用性忘却了。据眼见者（我的姐妹们）说，我年夜发脾性，在地上打滚儿。当晚，我哭着加入了梦乡，内心以为这切实太不偏袒了。
第二天早上，父亲让我坐上去，第一次跟我卖力显然地谈了谈钱的事。我疑惑了百般物品是要费钱买的，并且我所做的抉择会间接影响我的生计品质，也即是说，每一个财务抉择都很急迫。每一私人都要掂量自己的暂时愿望和深刻方针。当下的题目是，你会采用水照旧冰激凌？
我觉得自己仍旧紧紧记取了此次惨重的教育，以是到26岁的空儿，我兑现了收支平均，屡屡可以理智地做财务计划，我对此颇感高傲。终于，我在老师岗位年薪惟有3.9万美圆的情景下，在不到3年的光阴里就存了4万美圆。名誉分满分850，我的是802分，这但是优异级！在此前一年，25岁的我买了后面提到的公寓。
听起来是不是美丽患上使人难以置信？的确这样。
做善意理准备，等下你快要年夜吃一惊了。
[美] 蒂芙妮·艾莉希 著
康家欣 译
中信出书社 出书
我受愚了
我在2007年的入款仍旧抵达了后面提到的数额，不妨说，我当初以为自己处于经济上最为传统的情态。我对自己的理财才力决心满满，以是抉择投资，而不是只为退休生计存钱。投资是更加庞大的事务，我本应去讨教我父亲这个理财大师的，但是我不，而是去找了别的一个有钱人，让他教我挣钱。就叫他“扒手杰克”吧，大师很快就会疑惑我为什么这样名称他。扒手杰克有一辆豪车，在纽约市有一套顶层公寓，并且看起来手头从不缺钱。20 多岁的我基础不大白，有些人尽管穿金戴银，但是那些物品能够并不属于他。
我向扒手杰克乞助，请他帮我投资。在此之前，我不名誉卡债权，而他说，最好的投资是用别人的钱投资，以是他发起我去办新的名誉卡，预付现款，用名誉卡公司的钱来补偿自己的产业。
扒手杰克在欧洲领有几家店肆，他的摆设是用我预付的钱购置抢手的美国品牌产品，而后运到他的店肆去。我们是签了契约的，以是我劝慰自己，我并不是愚蠢透顶。扒手杰克宣称，唯有我投资2 万美圆，来日两年每一周我都不妨拿到2000美圆。在当初的我听来，他的摆设挺靠谱，因为他看起来老是财年夜气呼呼粗的样式，我素来不疑惑过他的钱是从那边来的，或者者他是何如照料自己的钱的。
对！没错！我确定是疯了。但是事例上，当初的我急于辅助父母退休，以是才被掩瞒了双眼。我的父母为了让我们姐妹五人上年夜学，做了无数损失。我想用这2万美圆投资的收益助他们早日退休。而扒手杰克深知这一点，他诈骗了我的孝心，天然了，也诈骗了我的愚笨。
说假话，在此之前，我连不妨用名誉卡费钱都不大白，也不大白预付现款最是惊险，还不如去找遥远放高利贷的人借钱。领取那末高的名誉卡利钱无异于往窗外撒钱，跺上一脚，再开车碾往日，而后听天由命，守候最坏的结束。总之，用名誉卡预付现款真不是什么坏事。
好的，接上去即是我说的你会年夜吃一惊的岁月了。我采纳了扒手杰克的发起，去银行用我新请求的名誉卡预付了2万美圆现款。我记患上银行的员工很和好，他们有点担忧我，让我在哪里待了差不多一个小时，问我百般题目，保证我这样做是出于自觉。这本应是显然的惊险旗号，但是我纰漏了，因为我太打动了，我可要赚年夜钱了！我当初对此肯定不疑。终究，我从银行拿到了钱，而后老质朴实地把钱给了扒手杰克。
此刻，我要停上去对20多岁的自己呐喊：为什么要给他？！不要！
好的，我延续讲。接上去的确是雪上加霜，是的，情景变患上更糟糕了。知道，那周阅历一次骗局还不够，因为我抉择诈骗新办的名誉卡进一步“投资”自己。我向来想守业，而我最喜爱的一位财经作家凑巧在网上传播一个叫“怎样守业”的领袖和培训课程，限时廉价，仅收……1.5万美圆。我竟然以为很值！
我当初是这样想的：扒手杰克每一周会给我2000美圆，那我很快就有钱了，我不但不妨缓和父母的压力，还能在几个月内乱还清这1.5万美圆。后来，我每一周还会延续入账2000美圆，不妨用来撑持我在学完课程后建立的交易，而这份交易也能让我更好地为父母养老。
但是，事实情景是，在不到1 周的光阴里，我的名誉卡债权从0 减少到了3.5万美圆。唉！我的父母、家人和敌人对此都绝不知情。
大师能够会问，我买的培训课程正当吗，有效吗？在某种程度上，的确有效，但是不值1.5万美圆，无非它浇灌了我心坎根植已经久的那颗预算天后（The Budgetnista）的种子。
我在这样短的光阴里蒙受了这样沉重的经济丧失，大师也确定深感震动，但是先缓一缓吧，因为情景在好转前还会变患上更糟糕。
正如你们所料，扒手杰克卷走了我的钱，今后杳无消息。我们的确签了契约，但是我找不到他。情景急转直下。后来近两年的光阴里，我中断为自己的采用承当经济肩负，因为我觉得完善都是扒手杰克的错，不是我的错。我特殊专长遵循预算生计，也很能存钱，即使我勒紧腰带，是不妨在一两年内乱用老师薪金还清债权的，可是我向来在查找扒手杰克，只还了名誉卡的最低还款额。
我到29岁的空儿才终归采纳这个事例：扒手杰克和我的钱果然都不见了。
以是才会有扫尾的那一幕——我瘫坐在公寓里年夜哭，一遍遍地说自己搞砸了。我的确搞砸了。
当初，我背着5.2万美圆的弟子存款、22万美圆的典质存款和3.5万美圆新增的名誉卡债权。我为寒假准备的入款快花结局，并且我怜惜了10年的歇息也没了。我准备搬归去跟父母一同住，只管他们还绝不知情。祸不只行的是，我跟来往了7 年的男敌人别离了。不妨说，我当初的经济境况和豪情境况都一团糟糕。
但是起初情景好转了，对吧？是的，无非还没到空儿。很悲惨，当初还不是我的最低谷，无非很快即是了！
我的一个敌人允许以每一月1500美圆的价钱租下我的公寓，这么我再凑160美圆就能交上典质存款，我也因而度过了愉快的一两周。一料到存款的年夜头有了着落，我太打动了，竟然又纰漏了一些惊险旗号。很显明，我这私人对惊险旗号太不迟钝了。我敌人搬来的那天，说她拿不出第一个月的房租押金。她表明说，她之前的房主还不偿还她的押金。她是我的敌人，以是我想她确定能交上房租，就让她搬进入了。灾祸的是，在将近一年的光阴里，她每一个月都拖欠房租。以是我尽管不住在公寓里，照旧花掉了剩下的积贮，甚至把退休账户里的钱都取了出来，只为了还上典质存款——因为我不大白何如把她赶出去。
总结来说，我有一套公寓，我自己不住了，尽管租出去了，可是租客很烦恼；我债权缠身；我不歇息也不积贮，只能住在父母家里；我的父母尽管人很好，但是管患上超等严，我仍旧快30岁了，另有宵禁；我高中的卧室在公开室，但是当前归我的小妹丽莎了，我只得住进我妈妈的第二个衣帽间兼客房，内里放着我中学期间的床；哦，另有，我仍旧只身，真是“欣慰”连连。
就这么又过了两年。我不外出，也不关系敌人，我的钱花完后，要账的起头催债了，我简洁也不接电话了。终究，银行要撤消我公寓的赎回权。
这里插播一下扒手杰克的现状。比来，我在谷歌上搜了下他的名字，创造我并不是最初别名受益者。他因身份偷窃和其余多种罪过正在监狱服刑，他试渔利用美国人民身份中伤护照，于是遭到联邦政府起诉。这可真是因果报应啊。
预算天后的出身
我有一个好敌人叫琳达。我和琳达从小就分解了。
我的父母从尼日利亚侨民过去后，分解了其余尼日利亚配偶，造成了一个社群。琳达的妈妈和我的父母都是在新国度追赶新理想的年少人，以是很快便成为好敌人。
当琳达终归关系上我时，我正处于上述的人生低谷。之前的几个月，我向来在躲着她。在我的敌人们看明天2下午来，我向来是阿谁在经济上井井有条的人，很会理财是我的一年夜标签。当前的我，财务境况一团糟糕，我自己都快不分解自己了，切实是羞于见人。
我们在电话上聊起来时，我假装完善平常，但是我很快就绷不住了，哭了起来。我对她和盘托出，包孕我就业的情景、扒手杰克的名誉卡骗局、我买的课程、烦人的租客、屋子将会被银行收走、我欠的弟子存款以及我花光了入款和退休账户里的钱。她听完后的反映让我很不测。
琳达笑着说：“就这？我还觉得你犯法了呢。蒂芙妮，大师的财务境况都不顺，但是这并不料味着你是个好人，这么才显患上你很的确。”
她接着表明说：“我们年夜多半敌人的财务境况都很糟糕糕，大师都在想要领收拾题目。”她让我分解到我这一系列失误是平常的，我也能包涵自己了。当我放下耻辱感，不再纠结于差错的财务抉择，我便能专一于收拾题目了。我分解到我是齐备有才力解脱这类困境的。最先，我把自己从小到年夜向来在研习的方略写了上去，包孕怎样制造预算、怎样存钱、怎样解脱债权以及怎样照料自己的名誉。这些我向来城市，但是我在过患上不告成的空儿，临时把它们健忘了。
我起头收拾自己的财务题目，也有所希望，我的敌人们听说后便来向我乞助。琳达说患上没错，他们也因为经济窘迫和差错的财务抉择而举步维艰。很快，我起头辅助我的这些敌人，而后这些敌人的敌人大白了，也来找我协助。不知不禁间，我每一周末都要花点光阴，帮今天1早上其余人制定摆设，收拾他们的财务题目。
俗语说，“教人一次即是再学一次”，我即是这么。我教别人的越多，自己学到的也越多。我学到的越多，能教给别人的也越多。多辅助一私人就会多遇到一份寻事，在辅助他们的过程中，我也找到了要领去收拾事实中的新困难。在那两年中，我无偿地开销自己的光阴，辅助了数百人，同时还要当保母、领取就业布施金、把我的公寓租给别名更靠谱的新宅客、周围打零工来撑持生计。我的小妹（实在不很小）丽莎起头叫我“预算天后”。我挺喜爱这个名称的，以是就抉择，即使我能把免费的财务领袖生长成一学生意，我快要起这个名字。没料到这个念头很快就成真了。
我的欲望歇息引发了外地配合劝募会a 的注重，他们请我在区开设一门课程，来教导一系列的财务学问。我的交易就这么倒闭了，这但是我的第一单交易！我重回讲堂，但是这一次，我面临的不是15个呐喊大喊的三四岁孩子，而是成年人，我要帮他们领有和依旧杰出的财务境况。
我在配合劝募会的第一批弟子年夜约有10人，但是经由敌人们口口相传和应酬媒介传递，起头有外市甚至是外州的人请求上我的课，这是我始料未及的。我没料到有这样多人需求辅助。圆满的是，有些人不行来我地点的新泽西州纽瓦克上课，以是我就缔造了线上版本的配合劝募会课程，我称之为“充裕人生寻事”（Live Richer Challenge）。我给自己设定了一个方针，那即是让1万名女性介入该寻事。我花了一年光阴才兑现这个方针，终究的结束和反应都特地喜人，我便起头每一年都动员这一寻事。我告终了辅助别人兑现理想的方针，以是我将最后的这1 万人称为我的“追梦人”（Dream Catcher）。
张开财务残缺的充裕人生
自愿起以来，“充裕人生寻事”已经辅助100 多万名追梦人，他们赓续存钱，退还了共计数亿美圆的债权，购置了数千套住房；他们去投资，去度假，付清了年夜学存款，起头守业，普通了自己的名誉分数。他们成为追梦人，学会了理财，过上了更充裕的生计！
但是我要说明白的是，不管是测试回复杰出的财务境况照旧高兴起头领有杰出的财务境况，要想学会理财，都必必要把持根本财务学问，这个过程不捷径。我们的手段不是一夜暴富，或者者退休后能在摩纳哥海边的公家游艇上享乐生计，而是领有“财务残缺性”。
我会在后背进一步表明这个观念，但是当前大师需求大白的是，财务残缺表示着你在财务生计的10个根本方面均有条不紊，你憬悟地大白自己现时所处的地方，也疑惑隔绝自己最“疯狂”的理想另有多远。不管你当前的收入、入款、债权或者名誉分数怎样，你都不妨兑现财务残缺！即使你当前处于财务困境，即使你拥有了歇息，被显贵的骗子骗患上债台高筑，你也能像我同样，善用款项，领有财务残缺的人生。自满我，我即是最好的例子！
你也不妨这样明白财务残缺性：它能帮你成为款项的客人，依旧杰出的财务境况。这既是一个旅程，也是我们要抵达的手段地。而这本书籍即是道路图，导致你一路前行。我们起程吧。接上去，我们将遵循财务残缺性的品级开展，每一章分为三个部份：摆设、举动和回忆。
摆设，十分于章节概括，让你大概理解每一个章节的整体方针。
举动，即是你生疏把持各章节体例需求采纳的步骤。为保证每一一步都富有功劳，在每一项举动的最初，你还要终了一项使命。
回忆，即是简便快捷地概括方才读过的体例。别的，我能够会创作一些加分的机遇！
本书籍中的一些消息和发起来自我相信的垂问，我已经清算在“预算天后发起”部份。即使说我是在为大师烤蛋糕，那末这些消息即是在蛋糕上多加一层糖霜。我能料到这个比方，很能够跟我当幼儿园老师的阅历有联络，因为当时候总有人在为讲堂派对烤纸杯蛋糕！
即使说幼儿园老师歇息还给我留住了什么影象，那即是我屡屡对孩子们说：“我在地毯上乘着你们。”这类空儿，我特殊是在讲堂里的黑白地毯上，这么说后来，孩子们就大白我会在何处等着他们。我的歇息是辅助他们，为他们创作一个喜悦和自由的空间，让他们对研习布满热忱，并主动介入。而这本书籍就像地毯同样，它供应了一个宁静的空间，在这里，你不妨放飞自己的理想，关上新的年夜门，并引发自己的潜能。
很欢快与你重逢！让我们起头这个旅程吧。
*本文为《重复做对的事》一书籍序言。